samenvatting vak Kredietverlening

Samenvatting over het vak kredietverlening, met eigen notities tijden de les.

Preview samenvatting (8 van de 43 pagina's)

KREDIETVERLENING H1: INLEIDING : PERCEPTIE A. PERCEPTIE EN REALITEIT Eerst zochten banken teveel risico op waarna ze dichtklapten. In welke mate ervaart bedrijf belemmering? ➔ Bank geeft tamelijk makkelijk krediet de dag van vandaag en bedrijven willen investeren. B. BAZEL Als bank krediet verleent zeggen deze normen dat risico beheersbaar moet zijn; en ingedekt met EV. ➔ KBC toont aan met 2 bouwstenen PD en LGD o PD(kans op falen); LGD( kwaliteit waarborgen) 1. GEBRUIK RATING we willen liefst de klanten in het midden; niet teveel risico, maar brengen toch op. Bank deelt klanten in in kotjes ➔ 7(schrik); 1 (we weten hij betaald terug) 2. BEPALING RISICOGEWOGEN ACTIEF • €100 uitlenen → €70 inhouden als buffer → groot risico • €100 uitlenen → €10 inhouden als buffer → klein risico Als ze geen waarborg geven dan prijs stijging; als ze het wel doen dan korting. 3. UITZONDERING Als je een slechte hebt van 7,8,9 en wil 10.000, gaat naar Gent en zeggen automatisch nee, want gaan zeker failliet. ➔ Tenzij het is voor loon of fiscus te betalen. H2: WIE : KEN JE KLANT We werken met professionele klanten (bedrijven) A. WIE? 1. ACCEPTATIEPOLITIEK Zelfs als andere 2 groen licht geven kan je nog altijd zeggen we willen hem niet(bv als het niet kojer is bv drugs). Uitzondering aan wie ze geen geven: - Holdings kunnen geen lening aanvragen, dochter wel - Onderneming met negatief EV ( is dood op papier) en cash dran (negatieve ) GROEPSNIVEAU Bv 4 bedrijven die aan elkaar hangen bv doordat aandelen aan de 4 hangen, nemen we samen en beslissen we voor de groep. 2. KWALITATIEVE ANALYSE MANAGEMENT Hierbij kijken we naar het buikgevoel, dit willen ze automatisch. Als ze bv maar toeleveranciers zijn van 1 bedrijf bv audi, en audi stopt contract(= dan zonder werk). MARKTPOSITIE DE SECTOR Bv horeca zee → enkel goed in zomermaand en kijken wat ze doen met winst van de zomermaand. DE TOEKOMST Kijken naar wat toekomst zal brengen voor de sector ➔ Bv grondstof, brandstof, evolutie KLANTENPORTEFEUILLE We kijken naar wat er nog openstaat; we kijken hierbij naar klantenkrediet of deze niet te lang is. ➔ i.p.v. te vragen geef lijst van al u klanten o niet goed voor klantenrelatie 3. FINANCIËLE ANALYSE Oefeningen hierachter van jaarrekeningen. H3: WAT FINANCIEREN WE? • Krediet moet zijn voor een specifiek doel o Dus voor beroepsactiviteit; hebben ze dit niet ▪ Geen krediet • Elk krediet staat in functie van de behoefte van de klant o Kan de klant terug betalen o Moeten zelf ook deel neerleggen hoe betalen? o Levensduur van activa bepaald max looptijd krediet A. BANKKREDIET VS DURFKAPITAAL(VENTURE CAPITAL) Bank gaat geen reseach en development financieren ➔ Dus men zal met durfkapitaal moeten financieren Bij een startende onderneming; OG gaan ze financieren; AK voorraad of machines niet → durfkapitaal Durfkapitaal wordt als laatste terugbetaald bij faillissement Bolero → crowdfunding van KBC ➔ Je moet wel al 2 jaar je onderneming hebben. B. EIGEN INBRENG • Dit wordt gevraagd om: o Terugbetaling daalt o Solvabiliteit stijgt o Blanco risico bank beperken • Er wordt meestal gevraagd om 10% zelf neer te leggen. Maar als er voldoende TBC is financieren ze soms aan 100%. 1. WAT WORDT NIET ALS EIGEN INBRENG BESCHOUWD • Uitgestelde betalingen • Subsidies worden wel gezien als eigen inbreng o De rest bv alles wat toch nog moet terug betaald worden C. OPLETTEN MET SPECIFIEKE KREDIETTRANSACTIES 1. STERFHUISCLAUSULE 6ondernemingen 4 goede (krediet geven) 2 slecht (failliet verklaren) Hier kan bankaansprakelijkheid worden gevraagd want hebben er 2 uitgehaald. 2. BELEGGERSKREDIET Krediet voor financiering van een belegging; met als zekerheid de roerende waarden die geplaatst zijn op een effectenrekening van de klant. Het is niet om aandelen van bijvoorbeeld Colruyt te kopen. Wel voor aandelen van je leverancier bijvoorbeeld. Je mag geen aandelen KBC kopen als je de lening bij KBC gaat vragen. H4: WELKE KREDIETVORM VOOR WELKE KREDIETVRAAG A. INDELING: KREDIETOPENING VS KREDIETLIJN de trechter gaan we opvullen met kredietlijn. De waarborgen hangen niet vast aan de trechter. Als er een deel wordt terugbetaald dan kan je opvullen met nieuwe kredieten BEDRIJFSCYCLUS FINANCIEREN A. BEHEER BEDRIJFSKAPITAAL – INLEIDING B. BEHEER BEDRIJFSKAPITAAL – LEVERANCIERSKREDIET C. KASKREDIET Een ander woord is in het rood gaan. Principe van prepaid= geld van een kredietkaart voor startende onderneming wordt geblokkeerd. De klanten met een goede rekening kunnen aanvragen via app. 1. FORMALITEITEN - Je gebruikt dit wanneer je het nodig hebt; als je geld stort wordt rekening aangezuiverd - Rente - 8% wanneer je eronder gaat - Provisiekosten: vast - 1% o Moet je betalen zelf al heb je het niet nodig ▪ Dit is als iemand 10.000 nodig heeft moet bank geven D. BEHEER BEDRIJFSKAPITAAL- LEVERANCIERSKREDIET OF KASKREDIET 1. CONSTANTE BETALING ZEER VOORDELIG Ga j in het rood op je rekening dan kost dit je geld. Als je leveranciers wensen te wachten op hun centen dan kost dit je niets. Dan doe je beroep op een leverancierskrediet. Leveranciers bieden dus als het ware een financiering aan van 30 dagen einde factuur waar je geen intresten moet op betalen. Zelfs al is het maar 2% en zijn de kosten om in het rood te gaan (kk) 8% dan nog is het voordeliger.